储户卡未离身被盗刷4万 北京农商行被判担全责

       北京市民苗巍(化名)今年5月收到银行12条短信提示，发现12笔ATM机交易。因该卡一直在本人手中，苗巍马上报警并紧急挂失。经核实，上述交易均发生在广东茂名市。苗巍向法院起诉银行索赔。近日，记者获悉，北京三中院终审判决银行承担全部责任，赔偿苗巍损失。
 
       卡未离身却异地被刷4万元
 
       2012年，苗巍在北京农商行办理了一张储蓄卡。今年5月30日凌晨4点，其收到银行12条短信提示，发现有12笔ATM机交易。因该储蓄卡一直在本人手中，苗巍马上报警，并拨打客服电话紧急挂失。经向银行核实，上述交易均发生在广东省茂名市。
 
       苗巍认为银行未尽到安全保障责任，致其银行卡被盗刷，故诉至法院，要求银行赔偿损失4万元及精神损失费5000元。银行答辩称，本案应当按照先刑后民的原则审理，且按照储蓄存款合同约定，储蓄卡为凭密交易，只要密码输入正确，即认定为本人行为。银行认为苗巍存在泄漏密码的情况，因此不同意承担责任。
 
       法院判决银行承担经济损失
 
       一审法院经审理认为，本案中，案外人持伪造的银行卡通过ATM机、POS机交易系统多次交易，说明被告制作的银行卡存在真伪不能被ATM机和POS机识别的缺陷，被告未能履行保护储户存款安全的义务。同时也无证据证明苗某存在与他人恶意串通的情况，故判决银行承担全部责任。银行不服一审法院判决，向三中院提起上诉。
 
       11月11日，三中院开庭审理该案。经庭审，法院认为，苗巍在权益受损后，立刻电话挂失，并携带银行卡到自己所在地派出所报案，取得了确认交易发生时自己及银行卡不在广东茂名的关键证据。最终，三中院维持一审判决，判令银行承担苗巍银行卡被盗刷的经济损失。
 
       -提醒
 
       账户有异动，怎么办？
 
       承办此案的法官提示称，近两年，法院受理的银行卡盗刷纠纷案件呈高速增长态势，包括信用卡和储蓄卡。银行卡被盗刷主要有两种情况：一是持卡人丢失、泄露银行卡及密码，不法分子直接用原卡取现的盗刷行为；二是不法分子通过多种渠道获取银行卡号、密码，通过克隆、复制出伪卡进行盗刷的情形。对于银行是否应当承担责任，关键是真卡还是伪卡的认定。
 
       在真卡交易情况下，由于发卡行的银行卡章程、领用合约等法律文件中规定“持卡人须妥善保管和正确使用密码”、“因密码保管或使用不当而导致的损失由持卡人本人承担”的规定，由于持卡人的原因导致他人获取了银行卡和密码，持卡人卡内资金的损失应由自己承担。而在伪卡交易情况下，持卡人卡内资金损失的责任由谁承担，则需要结合相关证据，综合进行判断。
 
       法官提醒市民，在发现账户异常变动后，有三个“尽快”：一是应当立即致电银行客服，核实账户异常变动的原因，立即办理临时挂失。
 
       二是应当尽快到最近的ATM机、银行营业场所或者大型商场，用卡交易，如查询、取款、消费等，证明真卡与本人未分离。
 
       三是尽快到当地派出所报案，向办案人员出示银行卡原卡，取得报案回执或受案通知书等文件。及时的挂失和报案，有利于法院从时间和空间上判断真卡是否出现在提现或消费现场。